Mutui e finanziamenti in Toscana, rimborsati 380 euro mensili a testa nel 2017

Mister Credit – l’area di CRIF che si occupa dello sviluppo di soluzioni e strumenti educational per i consumatori - ha realizzato uno studio strutturato e capillare sull’utilizzo del credito da parte degli italiani nel 2017 partendo dall’analisi dei dati disponibili in EURISC – il sistema di informazioni creditizie gestito da CRIF che raccoglie i dati relativi a oltre 85 milioni di posizioni creditizie.

A livello nazionale, nel 2017 la rata media rimborsata mensilmente dagli italiani è stata pari a 355 Euro pro-capite mentre l’indebitamento residuo – inteso come somma degli importi ancora da rimborsare per estinguere i contratti in essere – ammonta a 33.835 euro (-1,8% rispetto al 2016), in virtù di un peso ancora rilevante dei mutui ipotecari, che continuano ad avere un’incidenza significativa nel portafoglio delle famiglie.

Dall’analisi condotta da Mister Credit risulta anche che nel portafoglio delle famiglie i prestiti finalizzati (destinati all’acquisto di beni e servizi quali auto, moto, elettronica ed elettrodomestici, articoli di arredamento e viaggi, ecc.) hanno un peso in termini di numerosità pari al 43,6% sul totale. Al secondo posto si collocano i prestiti personali, che si legano alla rinnovata progettualità delle famiglie nel nuovo contesto di miglioramento del clima economico generale, con una incidenza pari al 34,0%. Infine, la componente dei mutui per acquisto di abitazioni si caratterizza per una incidenza del 22,4% sul totale, a conferma dell’importanza ancora attribuito all’acquisto della casa.

La Mappa del Credito in Toscana
Entrando nel dettaglio a livello regionale, dallo studio emerge che in Toscana, per quanto riguarda la distribuzione delle diverse tipologie di contratti di credito, l’incidenza dei mutui all’interno del portafoglio delle famiglie risulta pari al 23,8%, dato che colloca la regione al 7° posto assoluto della graduatoria nazionale guidata da Friuli Venezia-Giulia e Lombardia.

Relativamente ai prestiti personali il peso sul totale dei finanziamenti attivi risulta pari al 31,1%, mentre l’incidenza dei prestiti finalizzati all’acquisto di beni e servizi si attesta al 45,1%, al di sopra del dato medio italiano.

A livello provinciale, Siena guida la classifica regionale per quanto riguarda i mutui, con un’incidenza del 27,7% sul portafoglio dei finanziamenti attivi, posizionandosi al 14° posto a livello nazionale. Relativamente ai prestiti finalizzati è invece la provincia di Prato a far segnare la quota più elevata di contratti di credito, con il 47,6%. Massa-Carrara, infine, si posiziona in vetta alla classifica regionale rispetto all’incidenza dei prestiti personali all’interno del portafoglio delle famiglie, con il 34,9% sul totale dei contratti di credito attivi.

PROVINCE   % mutui   % prestiti personali    % prestiti finalizzati
MASSA-CARRARA   19,3%   34,9%   45,8%
LUCCA   21,5%   32,8%   45,7%
PISTOIA   23,2%   31,3%   45,5%
FIRENZE   25,1%   30,0%   44,9%
LIVORNO   23,6%   30,1%   46,3%
PISA   23,4%   29,6%   47,0%
AREZZO   23,1%   33,0%   43,9%
SIENA   27,7%   28,7%   43,6%
GROSSETO   26,6%   33,0%   40,4%
PRATO   24,7%   27,7%   47,6%
TOSCANA   23,8%   31,1%   45,1%
TOTALE ITALIA   22,4%   34,0%   43,6%
Fonte: la Mappa del Credito – MisterCredit

L’importo della rata media mensile pro-capite
Dallo studio realizzato da MisterCredit emerge anche che le regioni in cui i cittadini nel corso del 2017 hanno sostenuto la rata mensile più elevata sono state il Trentino-Alto Adige, con 415 Euro, la Lombardia e il Veneto, entrambe con 401 Euro. La Toscana si colloca al 4° posto, al pari dell’Emilia-Romagna, con una rata mensile pari a 380 Euro, al di sopra della media nazionale. Per interpretare questa dinamica va considerata anche l’elevata incidenza dei mutui, che tipicamente hanno un importo da rimborsare più elevato rispetto alle altre forme tecniche considerate. Va comunque segnalato come nell’anno 2017 la rata media rimborsata ogni mese risulti in leggero calo rispetto all’anno precedente, come per altro in quasi tutte le regioni del Paese ad eccezione solamente di Trentino Alto Adige, Campania e Basilicata. Entrando nel dettaglio provinciale spicca Prato che, con una rata media mensile pari a 417 Euro, si posiziona all’8° posto assoluto nella graduatoria nazionale. Seguono Siena e Firenze, rispettivamente con 405 e 402 Euro.

PROVINCE   RATA MEDIA MENSILE
PRATO   € 417
SIENA   € 405
FIRENZE   € 402
GROSSETO   € 384
PISA   € 380
AREZZO   € 375
LIVORNO   € 373
LUCCA   € 369
PISTOIA   € 360
MASSA-CARRARA   € 332
TOSCANA   € 380
TOTALE ITALIA   € 355
Fonte: la Mappa del Credito - MisterCredit

“Tradizionalmente gli italiani sono poco indebitati tanto che, tra i paesi con i quali è possibile fare un confronto, l’Italia risulta tra quelli in cui i cittadini storicamente hanno una minore esposizione nei confronti degli istituti di credito. Il dettaglio territoriale consente di far emergere evidenze tanto interessanti quanto eterogenee, influenzate da fattori economici, sociali e culturali. Indubbiamente le regioni in cui la rata media e il debito residuo risultano più consistenti sono spesso anche quelle in cui il reddito disponibile risulta più elevato, cosa che consente ai consumatori di assumere impegni più gravosi senza intaccare il livello di sostenibilità finanziaria” – commenta Beatrice Rubini, Direttore della linea MisterCredit di CRIF.

Il debito residuo ancora da rimborsare
Analogamente a quanto evidenziato a proposito della rata media mensile, relativamente all’indebitamento residuo per estinguere i finanziamenti attivi troviamo la Lombardia al primo posto del ranking nazionale, con 42.644 Euro pro capite, mentre la Toscana si colloca al 6° posto con 37.955 Euro.
La provincia toscana con il debito residuo più elevato risulta essere Firenze, con 42.755 Euro, che la colloca al 9° posto assoluto nel ranking nazionale capeggiato da Milano con 52.595 Euro. Al contrario, quella che risulta meno esposta è Massa-Carrara, con un indebitamento medio di 29.929 euro.

PROVINCE   INDEBITAMENTO MEDIO
FIRENZE   €   42.755
SIENA   €   41.925
PRATO   €   39.642
LIVORNO   €   39.629
GROSSETO   €   39.581
PISA   €   39.389
LUCCA   €   36.003
AREZZO   €   35.455
PISTOIA   €   35.240
MASSA-CARRARA   €   29.929
TOSCANA   € 37.955
TOTALE ITALIA   € 33.834
Fonte: la Mappa del Credito - MisterCredit

“Abbiamo realizzato la Mappa del Credito (raggiungibile alla pagina http://www.mistercredit.it/informati/mappa-credito) per dare ai consumatori uno strumento utile a capire come cambia l’utilizzo del credito in Italia a seconda delle diverse aree geografiche, spostandosi tra le varie regioni e province della nostra penisola con un semplice clic del mouse – conclude Beatrice Rubini -. Obiettivo della Mappa del Credito è anche dare la possibilità ad ognuno di confrontare il proprio indebitamento rispetto alla realtà in cui vive, posto che la gestione del credito andrebbe sempre contestualizzata rispetto al proprio reddito, alle proprie esigenze specifiche e prospettive”.

Fonte: Ufficio Stampa